Update 07/19: Auch wenn das Thema Auslandskrankenversicherung eher zu den uncooleren Themen der Weltreiseplanung gehört, solltest du dir hierfür trotzdem ein wenig Zeit nehmen. Auf dem Versicherungs-Markt gibt es eine ganze Reihe ähnlicher Anbieter von Auslandskrankenversicherungen, die auf den ersten Blick oft identisch wirken, sich dann aber im genaueren Vergleich stark unterscheiden können:

➸ Direkt zum Vergleich der Reiseversicherungen

Vor unserer Weltreise hatten wir selbst noch viele Fragen zum Thema Auslandskrankenversicherung und Krankenversicherung in der Heimat. Wir haben ordentlich recherchiert, all unsere Fragen beantwort und teilweise mit Hilfe von offiziellen Stellen. Was du also hier in diesem Beitrag findest:

• Allgemeine Informationen zu Auslandskrankenversicherungen
• Ein Vergleich der besten Auslandskrankenversicherungen.
• Welche Krankenversicherung wir für unsere Weltreise gewählt haben.
• Was wir mit der gesetzlichen Krankenversicherung in der Heimat gemacht haben. (inkl. offizieller Stellungnahme des GKV-Spitzenverband)

So, bevor wir loslegen noch kurz ein Satz: Wir sind beide keine offiziellen Versicherungsexperten und geben hier nur unseren Wissenstand weiter.

Falls du dich schon mit Versicherungen auskennst und dich nicht durch die Details lesen willst, findest du hier auf einen Blick die unserer Meinung nach besten Tarife von Auslandskrankenversicherungen für Weltreisende und Langzeitreisende – aufgeteilt nach verschiedenen Reiserouten (exklusive/inklusive USA) und verschiedenen Reisedauern (bis 1 Jahr / länger 1 Jahr):

Einen detaillierter Vergleich der Auslandskrankenversicherungen folgt weiter unten!

02.1 Warum ist eine Auslandskrankenversicherung für eine Welt-/Langzeitreise wichtig?

Reist du nur für ein paar Tage oder Wochen durch die EU, reicht deine normale gesetzliche Krankenversicherung aus der Heimat in der Regel aus, um mögliche Arztkosten oder Krankenhausaufenthalte abzusichern.

Für kurze Reisen außerhalb Europas (bis zu 56 Tage) empfiehlt es sich, eine Kurzzeit-Reiseversicherung abzuschließen. Diese bekommst du schon für knapp 10 bis 20€ im Jahr und die Krankenversicherung deckt beliebig viele Reisen ins Ausland, die nicht länger als 56 Tage andauern. Sprich, du kannst im Jahr so oft du möchtest für max. 56 Tage verreisen, musst zwischendurch nur immer wieder zurück nach Deutschland kommen, bevor es wieder losgeht.

• zur Kurzzeit-Reiseversicherung der Hanse Merkur!*

Bist du für mehrere Monate oder Jahre in der EU oder im Rest der Welt unterwegs, solltest du definitiv eine Langzeit-Auslandskrankenversicherung abschließen. Andernfalls musst du für Arztkosten und Krankenhausaufenthalte selbst aufkommen. Zwar kostet eine kleine Wunddesinfektion in Südostasien nicht viel, benötigst du aber im Ernstfall eine kleine OP oder im schlimmsten Fall einen medizinischen Rücktransport nach Deutschland, sieht die Kostenlage schon etwas anders aus. Und müsstest du dies dann aus eigener Tasche zahlen, würde es dir finanziell schnell die Schuhe ausziehen… nicht gut.

Daher solltest du das Thema Auslandskrankenversicherung auf keinen Fall bei der Reiseplanung unterschätzen oder ohne eine losziehen.

02.2 Wie teuer ist eine gute Auslandskrankenversicherung?

Eine gute Auslandskrankenversicherung ist deutlich günstiger als die gesetzliche oder private Krankenversicherung daheim. Die Preise werden in der Regel pro Tag angegeben und gute Auslandskrankenversicherungen beginnen schon bei ca. 1€/Tag, sprich ca. 30€ im Monat. Das macht die Rechnung recht einfach…

Bei den Preisen kommt es jedoch nicht nur auf den Versicherungsanbieter sondern auch auf das Reiseziel an. Da die Behandlungskosten in den USA und Kanada deutlich höher als im Rest der Welt sind, fallen für diese Regionen auch höhere Preise für die Krankenversicherung im Ausland an.

Hinweis: Du zahlst die Beiträge zur Auslandskrankenversicherung meist schon im Voraus, für deine geplante Reisedauer. Solltest du eher zurückkommen, kannst du dir zu viel gezahlte Beiträge wieder erstatten lassen. Du musst nur mit einem Flugticket, etc. nachweisen können, wann du wieder nach Hause gekommen bist.

02.3 Wann und wo schließe ich die Auslandskrankenversicherung ab?

Die Anmeldung für die meisten Auslandskrankenversicherungen erfolgen mittlerweile online und die wichtigsten Versicherungsunterlagen kriegst du dann recht zügig per E-Mail zugeschickt. Daher reicht es in er Regel aus, wenn die Auslandskrankenversicherung ein bis zwei Wochen vor der großen Reise abgeschlossen wird.

• Zeitplanung für eine Weltreise!

Außerdem ist es bei einigen Auslandskrankenversicherungen wichtig, zum Zeitpunkt des Versicherungsabschlusses noch einen Wohnsitz in Deutschland zu haben. Für wen dies relevant ist: Erst die Krankenversicherung für die Reise abschließen und dann aus Deutschland abmelden.

Nach der passenden Auslandskrankenversicherung für die Reise zu recherchieren solltest du jedoch bereits ein wenig im Vorfeld. Aber das machst du gerade ja schon.

Wichtig: Die meisten Reiseversicherung müssen vor Beginn der Reise abgeschlossen werden. Kannst du dies im Zweifel nicht nachweisen, werden dir keine Kosten erstattet. Ausnahme bilden Versicherungen, die ausdrücklich darauf hinweisen, auch von unterwegs abgeschlossen werden zu können, wie zum Beispiel bestimmte Tarife von Care Concept:

• zur Versicherung von Care Concept!*

Neben der reinen Höhe des Versicherungsbeitrages waren für uns folgende Kriterien bei der Versicherungswahl für die Weltreise besonders wichtig:

1. Versicherungsdauer
2. Versicherte Länder
3. Selbstbeteiligung
4. Medizinischer Rücktransport
5. Zahnbehandlungen
6. Versicherungsschutz in Deutschland

03.1 Versicherungsdauer • Wie lange gilt die Auslandskrankenversicherung?

Da es bei den Versicherungen verschiedene Tarife für verschiedene Reisedauern gibt, solltest du vorher ungefähr wissen, wie lange du im Ausland sein wirst. Zudem lässt dich nicht jede Auslandskrankenversicherung einfach von unterwegs den Vertrag verlängern.

Da wir wussten, dass wir definitiv ein Jahr auf Weltreise sein werden, also im Ausland verbringen, kamen für uns nur Tarife in Frage, die bis zu einem Jahr oder darüber hinaus Versicherungsschutz bieten.

Wichtig: Du zahlst die Beiträge zur Auslandskrankenversicherung meist schon im Voraus für deine geplante Reisedauer. Solltest du eher zurückkommen, kannst du dir zu viel gezahlte Beiträge wieder erstatten lassen. Du musst nur mit einem Flugticket, etc. nachweisen können, wann du wieder nach Hause gekommen bist.

03.2 Länder • Gilt die Auslandskrankenversicherung für jedes Land gleich?

Ja. Die Auslandskrankenversicherung gilt in ihren Leistungen für jedes Land gleichermaßen. Allerdings variieren die Kosten der Auslandskrankenversicherungen je nach Region (USA/Kanada und Rest der Welt). So ist der Versicherungsschutz für Nordamerika wesentlich teurer als für andere Länder, da dort auch die Behandlungskosten vor Ort deutlich höher sind.

Das Problem ist: Willst du auf deiner 1-jährigen Weltreise für 2-3 Monate durch Nordamerika reisen, musst du im Vorfeld eine Auslandskrankenversicherung abschließen, die Nordamerika inkludiert. Dadurch zahlst du jeden Tag der Weltreise den Tarif, der auch Nordamerika abdeckt, auch wenn du später in Südostasien sein solltest.

Weißt du also im Vorfeld, dass du nur wenige Tage auf deiner Reise in Nordamerika verbringen wirst, solltest du dich für den Tarif exklusive Nordamerika entscheiden und dir gegebenenfalls für einen längeren Aufenthalt noch eine Auslandskrankenversicherung suchen, die du spontan von unterwegs abschließen kannst. So haben wir es gemacht, mehr Infos zu diesen Versicherungen weiter unten.

• zur Versicherung von Care Concept!*

Tipp: Wer auf seiner Reise nur für ein paar Tage in die USA etc. möchte: Die meisten Auslandskrankenversicherungen bieten in ihren Tarifen exklusive Nordamerika an, bis zu 14 Tage in diese Region zu reisen und Versicherungsschutz zu erhalten!

03.3 Selbstbeteiligung • Wie hoch ist sie bei Auslandskrankenversicherungen?

Vorab: Selbstbeteiligung bedeutet, dass du Behandlungskosten bis zu einem im Vertrag festgelegten Wert selbst tragen musst und der Versicherungsgeber nur die Kosten erstattet, die die Selbstbeteiligung überschreiten.

Manche Auslandskrankenversicherungen haben nur bei bestimmten Leistungen eine Selbstbeteiligung, andere hingegen bei jeder Behandlung. Meist sind es jedoch die kleinen Dinge, die dich auf der Reise zum Arzt treiben (Untersuchung auf Dengue oder Malaria (wie bei Ania auf Bali…), Desinfektion von Wunden, etc.) für die du bei Tarifen mit Selbstbeteiligung in die eigene Tasche greifen musst. Sprich, du zahlst für eine Auslandskrankenversicherung und kannst am Ende keine Leistung für die kleineren Arztbesuche in Anspruch nehmen. Blöd.

Auch wenn die Arztkosten besonders in Südostasien gering und verkraftbar sind, würden wir immer eine Auslandskrankenversicherung wählen, die keine Selbstbeteiligung im Vertrag stehen hat.

03.4 Rücktransport • Werden die Kosten übernommen?

Klar hofft jeder während seiner Reise niemals in den Genuss eines medizinischen Rücktransports kommen zu müssen, aber dennoch solltest du für den Ernstfall vorbereitet sein, denn dies ist eines der größten finanziellen Risiken, welches die Krankenversicherung für das Ausland absichert. Ansonsten kann es dir den Kontostand schnell in den Keller reißen. In der Regel wird dieser Punkt aber bei jeder Auslandskrankenversicherung inklusive sein.

Wenn dir dieser Punkt besonders am Herzen liegt, kannst du noch einen Blick in das Kleingedruckte der Versicherungen werfen: Hier wird teils zwischen medizinisch notwendigen und sinnvollen Rücktransport unterschieden. Als einfaches Beispiel:

medizinisch notwendig: Unumgehbar. Du musst den Rücktransport in Anspruch nehmen, weil sonst die Gesundheit/das Leben in Gefahr ist und die Behandlung nicht vor Ort ausgeführt werden kann.

medizinisch sinnvoll: Joah, du kannst dich rücktransportieren lassen. Ein Transport wäre sinnvoll, aber eigentlich ginge die Behandlung auch im Ausland.

Manchmal wird auch geprüft, ob ein medizinischer Rücktransport für die Versicherung günstiger wäre, als eine Behandlung im Ausland. Denn sobald du wieder in Deutschland bist, muss sich die Krankenversicherung in Deutschland um dich kümmern und die Auslandskrankenversicherung hat ihre Pflicht getan.

03.5 Zahnbehandlungen • Was ist, wenn ich auf Reisen zum Zahnarzt muss?

Vor einer längeren Reise solltest du auf jeden Fall den CheckUp beim Zahnarzt in der Heimat nicht vergessen. Die Auslandskrankenversicherungen zahlen für diesen auf einer Weltreise nicht. Generell sind die Zahnarztleistungen, die im Ausland erstattet werden, auf Grund der hohen Kosten sehr begrenzt.

Wir haben bei unserer Auslandskrankenversicherung darauf geachtet, dass zumindest folgende Leistungen abgedeckt wurden: schmerzstillende Zahnbehandlung, einfache Zahnfüllungen sowie Reparaturen, Zahnersatz bei Unfällen.

03.6 Deutschland • Wäre ich für einen Weltreise-Stop versichert?

Auch wenn du es nicht planst, kann es ja immer sein, dass du deine Reise kurzzeitig pausieren oder gar abbrechen musst. Wie sieht es dann mit dem Versicherungsschutz in Deutschland aus?

Für solche Fälle kann es von Vorteil sein, wenn der Versicherungsschutz der Auslandskrankenversicherung auch für kurze Aufenthalte in der Heimat gilt, bevor du dich wieder an die gesetzliche Krankenversicherung wenden musst. Bei vielen Auslandskrankenversicherungen ist dies jedoch erst der Fall, wenn du mindestens ein Jahr unterwegs warst, für wenige Wochen in die Heimat kommst und dann wieder aufbrechen möchtest.

Wichtig: Der Aufenthalt in Deutschland darf nicht vor oder nach der Reise sein, sondern muss während der Reise stattfinden. Reist du nach Deutschland, ohne ein Weiterreiseticket, dass deine Weiterreise bestätigt, kann ein Abbruch der Reise unterstellt werden. Manchmal musst du zur Weiterreise auch wieder in dein letztes Reiseland zurückreisen.

Wir haben einige Auslandskrankenversicherungen aus dem Internet herausgefiltert, die für uns generell in Frage kamen und haben ihre Tarife unter die Lupe genommen. Beim Vergleich der Auslandskrankenversicherungen fiel uns sofort auf: Viele Versicherungs-Anbieter, unterscheiden sich erst beim zweiten Blick auf Preis und Kleingedrucktes. Außerdem müssen die meisten Auslandskrankenversicherungen vor der Reise in Deutschland abgeschlossen werden und nur wenige Versicherungen können spontan auf Reisen abgeschlossen bzw. dazugebucht werden.

Zum Start zwei einfache Tabellen, um die unserer Meinung nach besten Auslandskrankenversicherungen übersichtlich vergleichen und zeigen zu können. Die verschiedenen Auslandskrankenversicherungen im Detail, findest du unter den Tabellen aufgelistet:

Hinweis: Die Informationen zu den verschiedenen Tarifen beschränken sich alle auf eine gesunde Person zwischen 18 und 65 Jahren und sind vom Stand 07/2019.

Vergleich der besten Auslandskrankenversicherungen

Die besten Tarife für verschiedene Reisepläne und Routen

Und hier einmal die besten Tarife von Auslandskrankenversicherungen, für verschiedene Reisedauern und Reiserouten durch die Welt im Vergleich:

Jetzt kennst du schonmal die groben Werte der Versicherungen im Vergleich, wir stellen die verschiedenen Auslandskrankenversicherungen hier aber auch noch einmal im Detail vor:

Hanse Merkur • bis 1 Jahr
Auslandskrankenversicherung

zur Hanse Merkur für 1 Jahr*

Die Auslandskrankenversicherung der Hanse Merkur muss vor Abreise für die gesamte Reisedauer abgeschlossen werden. In diesem Tarif maximal 365 Tage. (Den Tarif für bis zu 5 Jahre findest du direkt hier drunter.)

Schließt du die Krankenversicherung für einen kürzeren Zeitraum ab, ist eine Verlängerung auf maximal 365 Tage möglich. Kommst du früher als geplant von deiner Reise zurück, kannst du dir „zu viel gezahlte“ Prämien einfach erstatten lassen, indem du dein Rückflugticket oder ähnliches als Nachweis einreichst.

Hier ein paar wichtige Informationen:

• Versicherungsschutz: max. 365 Tage
• Kosten exklusive Nordamerika: 1,15€ pro Tag
• Kosten inklusive Nordamerika: 3,10€ pro Tag
• Selbstbeteiligung: 0€
• Rücktransport: medizinisch sinnvoll
• Zahnbehandlung: Schmerzstillende Zahnbehandlung, Zahnfüllungen sowie Reparatur und Zahnersatz bei Unfällen (max. 500€)
• USA: max. 14 Tage Versicherungsschutz, wenn Laufzeit der Versicherung mind. 1 Jahr beträgt
• Deutschland: kein Versicherungsschutz

Die genauen Versicherungsbedingungen, sowie den Onlineantrag findest du hier auf der Seite der Hanse Merkur. Der Abschluss der Versicherung ist unkompliziert und dauert nur ein paar Minuten. Kümmere dich am besten spätestens 2 Wochen vor Reisebeginn drum:

zur Hanse Merkur für 1 Jahr*

Hanse Merkur • bis 5 Jahre
Auslandskrankenversicherung

zur Hanse Merkur bis 5 Jahre*

Die Auslandskrankenversicherung der Hanse Merkur muss vor Abreise für die gesamte Reisedauer abgeschlossen werden. In diesem Tarif maximal 5 Jahre. Schließt du die Krankenversicherung für einen kürzeren Zeitraum ab, ist eine Verlängerung auf maximal 5 Jahre möglich. Kommst du früher als geplant zurück, kannst du dir „zu viel gezahlte“ Prämien einfach erstatten lassen.

Die Hanse Merkur unterscheidet bei der 5 Jahres Versicherung zwischen zwei Tarifen: BASIC und PROFI

Hier ein paar wichtige Informationen:

• Versicherungsschutz: max. 5 Jahre
• BASIC
  • Kosten exklusive Nordamerika: 59,00€ pro Monat (ca. 1,97€ pro Tag)
  • Kosten inklusive Nordamerika: 148,00€ pro Monat (ca. 4,93€ pro Tag)
  • Selbstbeteiligung: max. 25€
  • Rücktransport: medizinisch sinnvoll
  • Zahnbehandlung: Schmerzstillende Zahnbehandlung, Zahnfüllungen sowie Reparatur und Zahnersatz bei Unfällen
  • Deutschland: max. 6 Wochen Versicherungsschutz bei vorübergehendem Aufenthalt in Deutschland, für jedes Versicherungsjahr

• PROFI
  • Kosten exklusive Nordamerika: 89,00€ pro Monat (ca. 2,97€ pro Tag)
  • Kosten inklusive Nordamerika: 178,00€ pro Monat (ca. 5,93€ pro Tag)
  • Selbstbeteiligung: max. 25€
  • Rücktransport: medizinisch sinnvoll Zahnbehandlung, Schmerzstillende Zahnbehandlung, Zahnfüllungen sowie Reparatur und Zahnersatz bei Unfällen
  • Deutschland: max. 6 Wochen Versicherungsschutz bei vorübergehendem Aufenthalt in Deutschland, für jedes Versicherungsjahr
  • Ambulante Vorsorgeuntersuchungen: (Krebserkrankungen)
  • Zahnersatz: zu 80%

Die genauen Versicherungsbedingungen, sowie den Onlineantrag findest du hier auf der Seite der Hanse Merkur. Der Abschluss der Versicherung ist unkompliziert und dauert nur ein paar Minuten. Kümmere dich am besten spätestens 2 Wochen vor Reisebeginn drum:

zur Hanse Merkur bis 5 Jahre*

STA Travel • bis 1 Jahr
Auslandskrankenversicherung

zu STA Travel bis 1 Jahr*

Die Auslandskrankenversicherung von STA Travel (Allianz) muss vor Abreise für die gesamte Reisedauer von 1 Jahr abgeschlossen werden. Schließt du die Krankenversicherung für einen kürzeren Zeitraum ab, ist eine Verlängerung auf maximal 5 Jahre möglich. Kommst du früher als geplant zurück, kannst du dir „zu viel gezahlte“ Prämien einfach erstatten lassen.

STA Travel bietet verschiedene Tarife für Versicherungsnehmer unter 39 und über 39 Jahren an:
(Um die verschiedenen Tarife zu ermitteln, haben wir das Angebotstool von STA für die komplette Versicherungslaufzeit von 1 Jahr genutzt.)

• Versicherungsschutz: 1 Jahr
• Kosten unter 39 Jahren mit Selbstbeteiligung von 50€ :
  • exklusive Nordamerika: 34,00€ pro Monat (ca. 1,13 pro Tag)
  • inklusive Nordamerika: 50,00€ pro Monat (ca. 1,67 pro Tag)
• Kosten unter 39 Jahren ohne Selbstbeteiligung:
  • exklusive Nordamerika: 39,00€ pro Monat (ca. 1,30 pro Tag)
  • inklusive Nordamerika: 57,00€ pro Monat (ca. 1,90 pro Tag)
• Kosten über 39 Jahren mit Selbstbeteiligung von 50€:
  • exklusive Nordamerika: 41,00€ pro Monat (ca. 1,37 pro Tag)
  • inklusive Nordamerika: 69,00€ pro Monat (ca. 2,30 pro Tag)
• Kosten über 39 Jahren ohne Selbstbeteiligung:
  • exklusive Nordamerika: 46,00€ pro Monat (ca. 1,53 pro Tag)
  • inklusive Nordamerika: 76,00€ pro Monat (ca. 2,53 pro Tag)
• Rücktransport: medizinisch sinnvoll
• Zahnbehandlung: Schmerzstillende Zahnbehandlung, Zahnfüllungen sowie provisorischer Zahnersatz bei Unfällen
• Deutschland: 6 Wochen Versicherungsschutz pro Versicherungsjahr
• Sportarten & Arbeiten: alles im Ausland explizit mitversichert

Die genauen Versicherungsbedingungen, sowie den Onlineantrag findest du hier auf der Seite von STA Travel. Der Abschluss der Versicherung ist unkompliziert und dauert nur ein paar Minuten. Kümmere dich am besten spätestens 2 Wochen vor Reisebeginn drum:

zu STA Travel bis 1 Jahr*

STA Travel • bis 5 Jahre
Auslandskrankenversicherung

zu STA Travel bis 5 Jahre*

Die Auslandskrankenversicherung von STA Travel (Allianz) muss vor Abreise für die gesamte Reisedauer, maximal 5 Jahre, abgeschlossen werden. Schließt du die Krankenversicherung für einen kürzeren Zeitraum ab, ist eine Verlängerung auf maximal 5 Jahre möglich. Kommst du früher als geplant zurück, kannst du dir „zu viel gezahlte“ Prämien einfach erstatten lassen.

STA Travel bietet verschiedene Tarife für Versicherungsnehmer unter 39 und über 39 Jahren an:
(Um die verschiedenen Tarife zu ermitteln, haben wir das Angebotstool von STA für die maximale Versicherungslaufzeit von 5 Jahren genutzt.)

• Versicherungsschutz: max. 5 Jahre
• Kosten unter 39 Jahren mit Selbstbeteiligung von 50€:
  • exklusive Nordamerika: 36,00€ pro Monat (ca. 1,20 pro Tag)
  • inklusive Nordamerika: 56,00€ pro Monat (ca. 1,87 pro Tag)
• Kosten unter 39 Jahren ohne Selbstbeteiligung:
  • exklusive Nordamerika: 41,00€ pro Monat (ca. 1,37 pro Tag)
  • inklusive Nordamerika: 61,00€ pro Monat (ca. 2,03 pro Tag)
• Kosten über 39 Jahren mit Selbstbeteiligung von 50€:
  • exklusive Nordamerika: 43,00€ pro Monat (ca. 1,43 pro Tag)
  • inklusive Nordamerika: 87,00€ pro Monat (ca. 2,90 pro Tag)
• Kosten über 39 Jahren ohne Selbstbeteiligung:
  • exklusive Nordamerika: 48,00€ pro Monat (ca. 1,60 pro Tag)
  • inklusive Nordamerika: 90,00€ pro Monat (ca. 3,00 pro Tag)
• Rücktransport: medizinisch sinnvoll
• Zahnbehandlung: Schmerzstillende Zahnbehandlung, Zahnfüllungen sowie provisorischer Zahnersatz bei Unfällen
• Deutschland: 6 Wochen Versicherungsschutz pro Versicherungsjahr
• Sportarten & Arbeiten: alles im Ausland explizit mitversichert

Die genauen Versicherungsbedingungen, sowie den Onlineantrag findest du hier auf der Seite der Hanse Merkur. Der Abschluss der Versicherung ist unkompliziert und dauert nur ein paar Minuten. Kümmere dich am besten spätestens 2 Wochen vor Reisebeginn drum:

zu STA Travel bis 5 Jahre*

Die Auslandskrankenversicherung von Care Concept kannst du auch während der Reise/Weltreise für bis zu 1 Jahr abgeschlossen werden. Das ist besonders gut für den Fall, wenn du mit einer Versicherung exklusive Nordamerika losgereist bist und plötzlich doch durch Nordamerika reisen möchtest. Oder sich deine Pläne/Route während der Reise geändert haben und du länger als gedacht in der Welt unterwegs sein möchtst, aber deine vorherige Versicherung nicht verlängern kannst/darfst.

Care Concept AG • bis 1 Jahr
Auslandskrankenversicherung

zu Care Concept*

Unser Favorit in der der Kategorie „Versicherungen, die ich von unterwegs buchen kann“! So kannst du problemlos von unterwegs deinen Versicherungsschutz verlängern, wenn deine vorherige Versicherung ausgelaufen ist. Und solltest du dich während deiner Reise/Weltreise spontan dafür entscheiden noch nach USA/Kanada zu reisen und für diese Länder noch keinen Versicherungsschutz besitzen, ist die Auslandskrankenversicherung ebenfalls eine gute Möglichkeit dich abzusichern.

Der Tarif Care Global Comfort ist exklusive USA/Kanada und der Tarif Care Global NAFTA Comfort inklusive USA/Kanada. Die Auslandskrankenversicherung lässt sich problemlos von zu Hause und von unterwegs buchen:

(Die verschiedenen Tarife sind nach Alter gestaffelt und unterscheiden sich bei Buchungen vor und nach Abreise.)

• Versicherungsschutz: max. 365 Tage
• Care Global Comfort (exkl. USA/Kanada)
  • Kosten bis 30 Jahre vor Abreise: 1,00€ pro Tag
  • Kosten bis 30 Jahre nach Abreise: 1,30€ pro Tag
  • Kosten 31-45 Jahre vor Abreise: 1,15€ pro Tag
  • Kosten 31-45 Jahre nach Abreise: 1,50€ pro Tag
• Care Global NAFTA Comfort (inkl. USA/Kanada)
  • Kosten bis 30 Jahre vor Abreise: 1,90€ pro Tag
  • Kosten bis 30 Jahre nach Abreise: 2,70€ pro Tag
  • Kosten 31-45 Jahre vor Abreise: 2,30€ pro Tag
  • Kosten 31-45 Jahre nach Abreise: 3,10€ pro Tag
• Selbstbeteiligung: 0€
• Rücktransport: medizinisch sinvoll
• Zahnbehandlung: Schmerzstillende Zahnbehandlung, Zahnfüllungen sowie Reparatur, Zahnersatz bei Unfällen
• Deutschland: 3 Tage pro 30 Tage Versicherungslaufzeit

Alle weiteren Infos zu dem Tarif Care Global NAFTA Comfort und den Online Antrag findest du hier. Der Antrag ist schnell ausgefüllt und berarbeitet, wir empfehlen dir aber, dich mindestens 2 Wochen vor geplantem Versicherungsstart drum zu kümmern:

zu Care Concept*

Auf unserer Weltreise haben wir uns für den Tarif der Hanse Merkur Versicherung für bis zu 1 Jahr exklusive Nordamerika entschieden.

zur Hanse Merkur für 1 Jahr*

Die Leistungen erschienen uns als ausreichend und die Prämie war mit ca. 1,15€ pro Tag tob. Zudem ist die Hanse Merkur Auslandskrankenversicherung eine der meist empfohlenen Reiseversicherung auf dem Markt und du findest viele positive Erfahrungsberichte von Kurz-, Langzeit- und Weltreisenden.

Auf unserer Weltreise haben wir die Auslandskrankenversicherung selten gebraucht, toi toi toi, waren mit den Leistungen jedoch immer zufrieden. Der Kontakt verlief reibungslos und die Kosten wurden erstattet. Einzig auf E-Mails mit speziellen Fragen zu einzelnen Versicherungsbedingungen wartest du gefühlt ewig und solltest Geduld mitbringen. (Tipp: Mit einem Twitter Acount bekommst du recht schnell eine Antwort! Das gilt eigentlich für Supportanfragen an Firmen allgemein.)

Beim nächsten Abschluss einer längeren Auslandskrankenversicherung würden wir also entweder wieder zur Hanse Merkur greifen oder mit dem Tarif von STA-Travel liebäugeln, der auch einen kurzen Stopp in der Heimat mitversichern würde.

Für spontane längere Aufenthalte in Nordamerika würden wir uns dann auf der Reise für den Tarif von Care Concept entscheiden und diesen hinzubuchen:

• für Reisen bis 1 Jahr von Hanse Merkur*
• für Reisen bis 1 Jahr von STA*
• für Reisen über 1 Jahr von STA*
• Care Concept für spontan längere Aufenthalte in USA/Kanada*

In der Theorie ist es ganz einfach: Du trittst selbst erst einmal in Vorleistung und hebst alle Belege und Bescheinigungen auf. Dann kontaktierst du deine Auslandskrankenversicherung, die im nächsten Schritt die Belege anfordert. Ein paar Wochen später sollte dann das Geld auf deinem Konto eintrudeln.

In der Praxis kann der E-Mail-Verkehr mit der Versicherung auch mal etwas umfangreicher werden. Vor allem, wenn der Arzt selbst mit der Auslandskrankenversicherung in Kontakt treten will, die Versicherung sich darauf an einen persönlich wendet, die Original-Belege per Post bekommen möchte, vorher nicht zahlt und sich der Arzt plötzlich wieder bei einem meldet und doch auf eine Vorleistung besteht.

Hinweis: Auslandskrankenversicherungen übernehmen in der Regel keine Überweisungskosten ins Ausland. Daher besser Bar oder mit Kreditkarte in Vorleistung gehen.

Wir konnten mit der Hanse Merkur bisher jedoch immer alles ganz gut regeln und sind daher recht zufrieden mit der Versicherungsleistung.

Tipp: STA bietet zusätzlich in Kombination mit ihrer Versicherung einen „Real Time Reiseschutz“ an. Dies bedeutet, du erhältst eine Kreditkarte und kannst im Schadensfall über eine 24h Hotline deine Situation melden, erhältst sofort den nötigen Betrag auf die Kreditkarte überwiesen und kannst mit dieser zahlen. Dadurch musst du selbst erst gar nicht in Vorleistung gehen. Die Karte kostet im Monat allerdings 3,90 EUR extra. Ob dies notwendig ist oder dich besser fühlen lässt, musst du am Ende selbst wissen.

• Mehr Infos findest du hier bei STA!*

So, die Auslandskrankenversicherung ist ausgewählt und abgeschlossen. Aber was stellst du nun während deines Auslandsaufenthalts mit der gesetzlichen Krankenversicherung an? Wir versuchen hier mal ein wenig Überblick in das Undurchsichtige Thema zu bringen, da die Mitarbeiter der Versicherungen oft nicht 100% im Thema sind oder lieber etwas verkaufen. Es bleiben eigentlich nur drei Möglichkeiten:

• in der Versicherung bleiben
• Versicherung kündigen
• eine Anwartschaft buchen.

Hinweis: offizielle Stellungnahme von GKV-Spitzenverband
Da bei dem Thema die Meinungen und Aussagen oft auseinander gehen, haben wir uns mit dem GKV-Spitzenverband in Verbindung gesetzt und können hier hoffentlich ein paar nützliche Informationen geben, die du im persönlichen Gespräch mit deiner Krankenversicherung nutzen kannst.

Denn auch der GKV-Spitzenverband rät: „Vor Antritt eines längeren Auslandsaufenthalts mit seiner gesetzlichen Krankenkasse zu sprechen, den Fall klären und sich idealerweise bestätigen lassen.“

Vielen lieben Dank an der Stelle für die Mithilfe an den GKV Spitzenverband!

11.1 Gesetzliche Krankenversicherung laufen lassen

Die Versicherung einfach laufen zu lassen ist zwar unkompliziert, macht finanziell aber überhaupt keinen Sinn. Während der Zeit im Ausland kannst du keinerlei Ansprüche für Versicherungsleistungen geltend machen und es wäre wie das klassische Abo vom Fitnessstudio: Einmal angemeldet, aber auch nur einmal genutzt.

11.2 Gesetzliche Krankenversicherung kündigen

Wir haben die gesetzliche Krankenkasse für die Zeit auf Reisen gekündigt, bzw. auslaufen lassen. Für die Kündigung haben wir jeweils ein kurzes Beratungsgespräch bei unseren Krankenkasse vereinbart und mit offenen Karten unseren individuellen Fall besprochen. Mit unseren Flugtickets und dem Versicherungsscheinen der Langzeit-Auslandskrankenversicherung mussten wir schließlich nachweisen, dass wir ins Ausland gehen werden und auch auf Reisen über einen entsprechenden Versicherungsschutz verfügen werden. Fertig.

Wichtig: Wir haben von vielen Leser und in verschiedenen Reisegruppen/-foren gehört, dass sich die Krankenversicherungen gerne etwas querstellen und aus den verschiedensten fälschlichen Gründen behaupten, dass sie die Versicherung nicht kündigen/stilllegen können für eine Weltreise oder Langzeitreise:

Daher haben wir hier an der Stelle einmal beim GKV-Spitzenverband nachgefragt und folgende Informationen zu unseren Fragen erhalten:

Die Auslandskrankenversicherung sei keine vollwertige Versicherung?

Der GKV-Spitzenverband definiert eine Auslandskrankenversicherung mit Versicherungsschutz über 42 Tage und einem ähnlichen Leistungskatalog als einen vollwertigen Ersatz der gesetzlichen Krankenversicherung. Und somit solltest du aus der Versicherungspflicht in Deutschland für die Laufzeit entlassen sein, bzw. erfüllst sie durch deine Auslandskrankenversicherung.

Dies wird unter anderem auch in dieser Ergebnisniederschrift des GKV von 2009 erklärt.

Zitat GKV Spitzenverband:
„Bei Langzeitaufenthalten im übrigen Ausland bietet sich eine private Auslands-Reisekrankenversicherung an, die für länger als 42 Tage gilt. Der GKV-Spitzenverband empfiehlt seinen Mitgliedskassen, diese Form der Versicherung als gleichwertigen Schutz zur GKV-Versicherung für die Zeit des Auslandsaufenthalts anzuerkennen (Stichwort Versicherungspflicht). Bei der Rückkehr nach Deutschland wäre dann eine Rückkehr in die gesetzliche Krankenkasse, bei der man zuletzt versichert war, möglich; vermutlich dann über die Auffang-Versicherungspflicht (nach § 5 Abs. 1 Nr. 13 SGB V). Wir sehen den Abschluss einer privaten Reisekrankenversicherung nicht als Systemwechsel an, da es sich um eine vorübergehende Versicherung handelt. Allerdings liegt die letztliche Entscheidung immer bei der betroffenen Krankenkassen. Wir als Verband haben hier nur eine Empfehlungsoption (Die von Ihnen angesprochenen Niederschrift der Fachkonferenz von 2009 ist nach wie vor aktuell und wurde im letzten Winter durch grundsätzliche Hinweise zur Auffang-Versicherungspflicht nach § 5 Abs. 1 Nr. 13 SGB V bestätigt.)“

Aus Deutschland abmelden, um die GKV-Versicherung zu kündigen?

Nein, das ist nicht korrekt. Du musst dich aus Deutschland erst abmelden, wenn du über keinen Wohnsitz/Meldeadresse mehr in Deutschland verfügst. Hast du allerdings weiterhin einen Wohnsitz/Meldeadresse und die Absicht, nach der Reise dort wieder einzuziehen, musst du dich aus Deutschland nicht abmelden. In diesem Fall sollte die GKV-Versicherung, deine Auslandskrankenversicherung für die Reise als vollwertigen Ersatz ansehen.

Was allerdings richtig ist: Hat du dich aus Deutschland einmal abgemeldet, musst dich die gesetzliche Krankenkasse entlassen, da du nicht mehr der Versicherungspflicht in Deutschland unterliegst.

• Mehr Infos zu dem Thema „Abmeldung aus Deutschland“ findest du hier in unserem Beitrag.

Muss ich ein Anwartschaft vereinbaren, um wieder aufgenommen zu werden?

Nein, musst du nicht! Für wen eine Anwartschaft sinnvoll oder nötig ist, erklären wir im nächsten Punkt.

Zitat GKV Spitzenverband:
Oft liest man in diesem Zusammenhang, dass eine Anwartschaft notwendig ist. Das lässt sich leider nicht pauschal beantworten. Für eine Rückkehr in die GKV ist die Anwartschaft nach unserer Einschätzung nach nicht notwendig. Dies ergibt sich für uns aus den gesetzlichen Regelungen zur Auffang-Versicherungspflicht.

Wird Wiederaufnahme auf Grund von „Vorerkrankung“ auf Reise verwehrt?

Die Frage wurde uns immer wieder gestellt: „Ich habe meine Krankenversicherung in Deutschland gekündigt, verletze mich auf der Reise, komme krank nach Hause und was dann? Darf mich die gesetzliche Versicherung ablehnen?“. Wir konnten immer nur schwammig mit einem „höchst wahrscheinlich nicht, aber wir sind uns nicht sicher antworten“. Daher hier jetzt:

Zitat GKV Spitzenverband:
Die GKV kennt grundsätzlich keine Gesundheitsuntersuchungen. Vorerkrankungen sind kein Ausschlussgrund für eine gesetzliche Krankenversicherung – ganz anderes sieht es ja in der PKV aus.

11.3 Gesetzliche Krankenversicherung auf Anwartschaft setzen

Anwartschaft bedeutet: Du bist weiterhin Mitglied in der Versicherung, hast jedoch keinen Anspruch auf Versicherungsschutz. Du „reserviert“ dir quasi einen Platz. Klingt auf den ersten Blick gut, allerdings bist du bei einer Anwartschaft nicht komplett von den Beiträgen befreit. Sie kostet in der Regel um die 50€ im Monat.

Viele schreiben nun darüber, die Krankenversicherung während einer langen Reise auf Anwartschaft setzen zu lassen, um später ohne Probleme wieder aufgenommen werden zu können. Für wen macht dies aber Sinn und für wen nicht?

Warum machte eine Anwartschaft in unserem Fall keinen Sinn?

Wir waren beide vor Beginn der Weltreise gesetzlich pflichtversichert. Nun ist es so, dass deine Krankenkasse dazu verpflichtet ist, dich wieder aufzunehmen, wenn du gesetzlich pflichtversichert warst. Daraus ergibt sich, dass wir auch nach der Weltreise wieder Anspruch auf die gesetzliche Krankenkasse haben und sie uns als freiwillig gesetzlich Versicherte wieder aufnehmen muss. Also wäre in unserem Fall eine Anwartschaft recht sinnlos gewesen.

Zitat GKV Spitzenverband:
Oft liest man in diesem Zusammenhang, dass eine Anwartschaft notwendig ist. Das lässt sich leider nicht pauschal beantworten. Für eine Rückkehr in die GKV ist die Anwartschaft nach unserer Einschätzung nach nicht notwendig. Dies ergibt sich für uns aus den gesetzlichen Regelungen zur Auffang-Versicherungspflicht.

Für wen ist eine Anwartschaft gut?

Eine Anwartschaft macht dann Sinn, wenn du vor dem geplanten Austritt aus der Versicherung freiwillig gesetzlich versichert warst. Trittst du aus diesem freiwilligen Versicherungsverhältnis aus, kann sich die gesetzliche Krankenversicherung bei der Rückkehr nach Deutschland vorbehalten, die Wiederaufnahme zu verweigern.

Wie oben bereits geschrieben, vereinbart man aber am besten selbst ein Gespräch bei seiner Krankenkasse und klärt mit offenen Karten seinen individuellen Fall ab. Wir haben mit dem Vorgehen bisher nur positive Erfahrungen gemacht. Lass dir aber am besten am Ende etwas schriftlich bestätigen.

Außerdem kann eine Anwartschaft mit Hinblick auf die Krankenversicherung der Rentner Sinn machen. Das „Risiko“ musst du am Ende selbst abwägen. Hier ein paar Infos zu dem Thema:

Zitat GKV Spitzenverband:
Etwas anders sieht es aus, wenn man auf die Voraussetzungen blickt, um später in die Krankenversicherung der Rentner (KVdR) eingestuft zu werden. In der KVdR würde man versichert, wenn man in der zweiten Erwerbslebenshälfte 90 Prozent der Zeit in der gesetzlichen Krankenversicherung versichert war. Dabei ist es egal, ob man als Mitglied pflichtversichert oder freiwillig gesetzlich versichert war. Auch Menschen, die über die Familienversicherung in der GKV versichert waren, können in die KVdR, wenn sie die Voraussetzungen erfüllen. Die KVdR ist so gesehen das Äquivalent zur Pflichtversicherung bei Arbeitnehmern: Erfüllt man die Voraussetzungen im Alter nicht, müsste man sich als Rentner freiwillig gesetzlich versichern; dann würden alle Einnahmen zur Beitragsbemessung herangezogen werden (nicht nur die Rente). Nun könnte man meinen, dass eine solche Anwartschaft also eher etwas für Ältere wäre, bedenkt man aber den Fall einer Berufsunfähigkeit, würde die Frage, ob man in der zweiten Erwerbslebenshäfte gesetzlich versichert war, deutlich früher beantwortet werden müssen. Sie sehen, hier ist jeder selbst gefragt, eine Risikoabwägung vorzunehmen.

11.4 Zwischen Kündigung des Jobs und Reisestart liegen noch ein paar Tage

Falls du für deine Reise deinen Job gekündigt hast und dadurch dein Versicherungsverhältnis bei der gesetzlichen Krankenkasse vor dem Reisestart endet, brauchst du dir keine Gedanken machen. Es gibt eine Nachversicherungspflicht für gesetzlich Pflichtversicherte, die dir noch 30 Tage Versicherungsschutz nach Ende des Versicherungsverhältnisses verschafft und somit die Zeit bis zur Abreise überbrückt. So ist es auch bei Ania gewesen.

Wir beide waren noch nie Kunde einer privaten Krankenversicherung und können daher nur wiedergeben, was wir bei unserer Recherche mit aufgeschnappt haben:

(Außerdem wurde uns hier ein wenig von einem Freund (Wojtek) unter die Arme gegriffen, der 8 Jahre bei einer privaten Versicherung gearbeitet hat. Danke dir!)

Neben den folgenden Infos macht oft das Gespräch mit der Versicherung selbst und einer unabhängigen Informationsstelle Sinn. Anders als in der gesetzlichen Krankenversicherung, gibt es bei den privaten Versicherung einige Unterschiede zwischen den Unternehmen und den Tarifen, die sich auch auf deine individuelle Situation auswirken kann.

12.1 Private Krankenversicherung laufen lassen

Die private Krankenversicherung einfach laufen zu lassen, macht finanziell wohl oft keinen Sinn. Aber auch hier kommt es wieder auf die Versicherung und den Tarif an:

Während manche privaten Krankenversicherungen ein bis drei Monate Auslandsschutz gewähren, können andere bis zu sechs Monate oder ein Jahr lang im Ausland genutzt werden. Europaweit gilt in der privaten Krankenversicherung meist sogar unbegrenzter Schutz.

Gerade hier ist vielleicht ein Gespräch mit der Versicherung sinnvoll. Statt den Standard-Service zu kontaktieren, macht es hier mehr Sinn direkt bei der Leistungsabteilung anzurufen, da die Sachbearbeiter hier oft besser im Thema sind.

Vorteile die private Krankenversicherung laufen zu lassen:

Der Versicherungsschutz ist umfangreicher und gilt auch für Erkrankungen, die vor Reiseeintritt bestanden. Bei der Auslandskrankenversicherung ist das in der Regel nicht so. Ansonsten ist alles wie gewohnt. Du kennst die Ansprechpartner, das Prozedere und auch die „Standard-Probleme“.

Nachteile die private Krankenversicherung laufen zu lassen:

Zum einen sind da natürlich die generellen Beiträge der Versicherung. Zum anderen wird in den meisten Tarifen eine Selbstbeteiligung vereinbart. Die gilt auch auf Reisen. Und für die USA und einige Länder mit einem höheren medizinischen Standard als in Deutschland, werden oft Beitragszuschläge erhoben (je nach Versicherung und Tarif).

12.2 Private Krankenversicherung kündigen

Um die private Krankenversicherung zu kündigen, musst du – ähnlich wie in der gesetzlichen Krankenversicherung – einen Folgeversicherung (Auslandskrankenversicherung) nachweisen können und klarstellen, dass sich der Lebensmittelpunkt in den nächsten Monaten (meist ein halbes Jahr) nicht in Deutschland befinden wird.

Wenn du kündigst verlierst du allerdings alle Rechte des bisherigen Tarifs und die angesparten Altersrückstellungen. Einfach erklärt bedeutet es: Wenn du bei der Rückkehr eine neue private Krankenversicherung abschließt, wird es zwangsläufig teurer und du musst die Gesundheitsfragen erneut beantworten.

Alternativ gibt es aber die Möglichkeit, auch die private Krankenversicherung auf Anwartschaft zu setzten:

12.3 Private Krankenversicherung auf Anwartschaft setzen

Hier macht eine Anwartschaft durchaus Sinn. Denn wie oben beschrieben, verlierst du bei einer Kündigung der privaten Krankenversicherung deinen Status und würdest bei Wiederaufnahme wieder mit dem Basistarif eingestuft werden.

Setzt du die Versicherung jedoch auf Anwartschaft, behältst du deinen alten Status bei und kannst nach der Reise problemlos wieder in den alten Versicherungstarif einsteigen.

Am besten vereinbarst du aber auch hier ein kurzes Beratungsgespräch mit einem Mitarbeiter und besprichst deinen individuellen Fall, denn je nach Versicherungsunternehmen gibt es hier zwei Arten von Anwartschaft:

Kleine Anwartschaft:
Du behältst die Rechte für deinen Tarif und musst nach Rückkehr von deiner Reise nicht erneut die Gesundheitsfragen beantworten und der Beitrag reduziert sich in der Regel auf circa fünf Prozent des Gesamtbeitrags.

Große Anwartschaft:
Kostet meist rund 30 Prozent des Vollbeitrags, beinhaltet die kleine Anwartschaft und baut zusätzlich Altersrückstellungen auf. Du behältst also praktisch dein jüngeres Einstiegsalter bei.

12.4 Muss ich nach der Weltreise zurück in die private Krankenversicherung?

Der Gedanke liegt oft nahe, die private Krankenversicherung zu kündigen und nach der Rückkehr zurück in die gesetzliche Krankenversicherung zu wechseln. Das geht allerdings nicht ganz so einfach.

Wenn du nach Deutschland zurückkommst und keinen Job hast, tritt auch keine gesetzliche Versicherungspflicht ein. Und da du zuvor schon privat versichert warst, muss dich die gesetzliche Krankenversicherung in diesem Fall nicht zwingend aufnehmen.

Hast du allerdings eine sozialversicherungspflichtige Stelle (über 450 Euro), ist der Wechsel in eine gesetzliche Krankenversicherung durchaus möglich.