Update 07/19

Brauche ich eine Kreditkarte für meine Weltreise? Wie komme ich auf Reisen an Bargeld? Welche ist die beste Kreditkarte auf Reisen? Alles Fragen die wir uns vor unserer Weltreise selbst gestellt haben. Natürlich mussten wir uns auch erstmal informieren und einen Überblick bekommen, welche Kreditkarte die besten Konditionen auf Reisen hat. Und mittlerweile können wir sagen: Ja! Auf Reisen kommst du am besten mit einer Kreditkarte an Bargeld und wir würden auch jedem raten, für seine Reise eine Kreditkarte zu beantragen!

Unseren Vergleich und alle weiteren Infos rund um Kreditkarten auf Weltreise/Reisen stellen wir dir hier im Beitrag für deine eigene Planung zur Verfügung!

➸ Direkt zum Vergleich der besten Kreditkarten für Reisende!

Da sich in den Vertragsbedingungen der einzelnen Kreditkartenanbieter immer wieder wesentliche Dinge für Reisende ändern, versuchen wir auch immer so flott es geht, unseren Beitrag auf den neuesten Stand zu bringen.

Ein kurzes Fazit vorab:

In Europa oder Deutschland kannst du super mit deiner EC-Karte herumreisen und eine Kreditkarte ist eigentlich nicht zwingend nötig. Spätesten aber, wenn du über eine Fernreise oder auch eine Weltreise nachdenkst, kommst du um das Thema Kreditkarte nicht herum.

Abhebungen an Automaten sind hier mit einer EC-Karten oft gar nicht möglich und wenn doch, dann total überteuert. Der beste Weg um auf einer Fernreise oder Weltreise an Bargeld zu bekommen ist also eine Kreditkarte mit guten Konditionen. Weiter unten vergleichen wir die besten  kostenlosen Reisekreditkarten im Detail, hier geben wir dir schonmal einen kurzen Überblick, falls du nur eine Empfehlung suchst:

Außerdem ist eine Kreditkarte oft notwendig und nützlich, wenn du unterwegs einen Mietwagen oder einen Campervan mieten möchtest, Flüge buchst oder einfach im Laden oder sonst wo mit Karte bezahlen möchtest. (In manchen Ländern (USA/Australien/…) zahlst du fast alles mit Karte.)

Welche Kreditkarten möglichst kostenlos und optimal fürs Reisen sind, das klären wir später hier im Beitrag. Hier aber erstmal ein paar Dinge, die unserer Meinung nach für eine Reisekreditkarte wichtig sind:

Was macht überhaupt eine gute Kreditkarte für eine Weltreise aus? Starten wir hier einfach mal mit ein paar allgemeinen Infos zu den für uns wichtigsten Anforderungen an eine Reisekreditkarte, bevor wir im Anschluss die besten gegenüberstellen und vergleichen.

02.1 Weltweit kostenlos Geld abheben

Weltweit kostenlos Geld abheben mit Kreditkarte:

Natürlich ist einer der wichtigsten Faktoren, dass du mit deiner Kreditkarte weltweit kostenlos an Bargeld kommst und nicht ständig für jede Abhebung Gebühren zahlen musst. Als erstes solltest du daher darauf achten, dass die Bank, bei der du die Kreditkarte beantragst, grundsätzlich anbietet, dass du weltweit an allen Automaten kostenlos Geld abheben kannst, ohne dass von der eigenen Bank Gebühren anfallen. Das ist schonmal gut!

Jetzt kann es aber noch sein, dass die ausländische Bank XY, bei der du gerade im Ausland Geld abheben möchtest, auch Gebühren erhebt für fremde Karten. Die sogenannten Fremdgebühren.

Was sind Fremdgebühren?

Das sind die Gebühren, die bei Abhebung mit deiner Kreditkarte von den ausländischen Automaten erhoben werden können. Ob diese anfallen und wie hoch diese Gebühren sind, ist von Land zu Land und Bank zu Bank unterschiedlich. Manchmal erhebt keine Bank in einem Land die Gebühren, manchmal nur ein paar und manchmal auch alle Banken. In Thailand können das mal eben satte 5€ pro Abhebung sein, in Mexiko nur 2€ und bei einer Bank in Peru kostet es gar nichts.

Die Gebühren fallen pro Abhebung an, unabhängig davon, wie viel Geld du abgehoben hast und deine Bank in der Heimat hat keinen Einfluss darauf. Die ausländische Bank bestimmt die Höhe der Fremdgebühren selbst, für den „Service“ vermutlich. Und nun das Wichtige:

Mit manchen Kreditkarten ist es möglich, diese Fremdgebühren nachträglich von der Bank in Deutschland erstattet zu bekommen. Funktioniert dann so: Du druckst den Beleg am Geldautomaten auf Reisen aus, scannst ihn innerhalb weniger Wochen ein, schickst ihn per Mail an die Kreditkarten-Bank in der Heimat und erhältst eine Erstattung auf dein Konto. Das ist natürlich jedem Reisenden wichtig, der mit seiner Kreditkarte, wie wir, lieber mehrmals kleine Beträge an Bargeld im Ausland abhebt, als mit einem Mal einen ganzen Batzen und diesen dann durch die Welt trägt. Aber leider bieten immer weniger Kreditkartenanbieter diesen Service an.

(Weiter unten listen wir die von uns bereisten Länder mit Infos und Tipps zu Abhebungen mit Kreditkarte und Fremdgebühren auf.)

02.2 Kostenlos bezahlen mit Kreditkarte

Was heißt Auslandseinsatz?

Bezahlst du im Ausland oder online Beträge in Fremdwährung (z.B. in USD) mit deiner Kreditkarte, bezeichnet man dies als Auslandseinsatz. Daher solltest du darauf achten, dass bei der Bezahlung mit Kreditkarte im Ausland bestenfalls keine oder nur niedrige Gebühren anfallen. Die Gebühren für den Auslandseinsatz bemessen sich in der Regel prozentual am jeweiligen Kreditkartenumsatz.

Warum ist das auf Weltreise wichtig?

Es gibt Länder, in denen Geldautomaten ein Tageslimit haben und du mit der Kreditkarte dadurch nur eine bestimmte Geldsumme pro Tag abheben kannst. Dadurch bist du eventuelle auf die Bezahlung größerer Beträge mit Kreditkarte angewiesen. Und auf diesen Betrag kommt dann der Auslandseinsatz on top.

Wir hatten dadurch auf Reisen manchmal Probleme, etwas teurere Touren für zwei Personen bar zu zahlen, weil wir das Tageslimit des Automaten mit einer Abhebung überschritten hätten. Daher haben wir also direkt mit Karte gezahlt. Und wenn da jedes Mal Gebühren zusätzlich anfallen, läppern sich die „kleinen Beträge“ irgendwann.

Gleiches gilt für Käufe mit Kreditkarte im Internet in Fremdwährung (Flugticktets, Unterkünfte, etc.). Auf einer Weltreise kann dies schnell unnötig teuer werden.

02.3 Kontoführungs- und Kreditkartengebühren

Dies sind die monatlichen oder jährlichen Gebühren, die für die Nutzung von Konto und Kreditkarte anfallen können. Im besten Fall liegen die Gebühren sowohl für Kontoführung als auch Kreditkarte bei 0 Euro. Vielleicht auch mal auf Studentenrabatte etc. achten. Die von uns verglichenen Kreditkarten sind bis auf eine Ausnahme alle kostenlos.

02.4 Kreditkarte: Visa oder Mastercard für Weltreise?

Welcher Kreditkartenanbieter ist auf Weltreise die bessere Wahl? Visa oder Mastercard? Eigentlich gibt es da keine großen Unterschiede. Das einzige, das dir wohl auf Reisen passieren kann, ist, dass ein Bankautomat nur die eine oder nur die andere Karte akzeptiert. Haben wir aber bisher weder auf unserer Weltreise noch auf den ganzen Reisen danach erlebt.

Wenn ein Automat unsere Karte nicht nehmen wollte, hat er generell keine ausländischen Kreditkarten akzeptiert oder war defekt. In dem Fall suchst du einfach einen anderen Automaten in der Nähe. Möchtest du auf Nummer sicher gehen, nimm dir jeweils eine Kreditkarten von Visa und Mastercard mit auf deine Reisen.

02.5 TAN-Verfahren auf Weltreise

Da du auf Reisen auch öfters mal auf dein Online Banking angewiesen bist, ist eventuell auch ein einfaches und reisetaugliches TAN-Verfahren ganz cool. Gerade bei Kreditkarten mit einem niedrigen Kreditlimit und der Möglichkeit dieses durch Überweisungen auf das Kreditkartenkonto aufzustocken, brauchst du die TANs auf Reisen öfter als gedacht.

TAN-Verfahren gibt es ganz unterschiedliche: die klassische TAN-Liste, der TAN-Generator bis hin zu verschiedenen Apps. Wer auf Reisen also nicht noch auf ein Zettelwirrwarr mit den ganzen Nummern aufpassen will, findet in diesem Punkt vielleicht auch noch ein Auswahlkriterium für seine optimale Reisekreditkarte.

02.6 Zinsen und andere Konditionen

Wenn du das Konto mit der Reisekreditkarte auch als Hauptkonto für dich wählst, solltest du auch auf diese Konditionen einen Blick werfen. Wir persönlich suchen hier aber nur nach einem Reisekonto mit guten und günstigen Kreditkartenkonditionen. Daher ist uns dieser Punkt nicht wichtig.

Generell ist es ohnehin sicherer, ein separates Reisekonto zu besitzen, auf dem nicht alle Ersparnis liegen, da die Gefahr von Kreditkartenverlust und -betrug auf Reisen natürlich deutlich höher ist und so nicht all deine Ersparnisse betroffen wären.

Was ist jetzt also die beste kostenlose Kreditkarte für Reisende? Wir haben uns hier eine ganze Reihe an Kreditkarten im Detail angeschaut und verglichen. Im direkten Vergleich sind die Kreditkarten der Santander, DKB, comdirect, Norisbank, N26 und Barclay.

Zusätzlich hatten wir uns auch die Kreditkarten der Advancia, Revolut, Ing-Diba, ICS, und mehr angeschaut, da sie in manchen Punkten jedoch von vornherein schlechtere Konditionen als die restlichen verglichenen Kreditkarten für Reisende hatten, haben wir sie nicht mit in den Vergleich aufgenommen.

Welche also unsere 5 Top-Kreditkarten für Reisen sind und was die Karten im Detail für Reisende bieten, findest du alles hier:

03.1 Kreditkartenvergleich für Reisende und Weltreisende

03.2 Fazit des Kreditkartenvergleichs

Platz 1: Santander
Die Santander 1plus Visa Card* ist die einzige der verglichenen Kreditkarten, bei der du noch die Fremdgebühren erstattet bekommst. Daher ist sie in Ländern oder bei Banken mit Fremdgebühren von den Konditionen her die beste Kreditkarte.

Platz 2: DKB
Bis auf die Erstattung der Fremdgebühren hat die Visa Kreditkarte der DKB* als Aktivkunde jedoch gleichwertige Konditionen und ist ebenfalls komplett kostenlos. Außerdem erscheint uns die DKB um einiges einfacher in der Handhabung und in den „Regeln“, die du beachten musst, um alles komplett kostenlos nutzen zu können. Im Detail später mehr dazu.

Wir nutzen DKB lieber.
Reist du also durch Länder ohne Fremdgebühren ist die DKB-Kreditkarte für uns aktuell die beste Wahl! Und auch wenn die Visa Kreditkarte der DKB* keine Fremdgebühren erstattet, ist sie für uns wegen der Handhabung und ihrer restlichen Konditionen immer noch der persönliche heimliche Gewinner und für uns die beste Kreditkarte auf Reisen.

Tipp: Da es immer wieder vorkommt, dass neue Kunden für die Kreditkarte der Santander abgelehnt werden, nicht ärgern und es einfach mit der Kreditkarte der DKB probieren.

So, jetzt schauen wir uns die Reisekreditkarten aber im Detail an:

Santander 1plus Visa Card beantragen*

Kreditkarten- gebühren	Visa/ Mastercard	Geld abheben	Erstattung von Fremdgebühren	Auslandseinsatz (bezahlen)	Tarif mit Link
0€	Visa	kostenlos	✓	kostenlos

Die Santander 1plus Visa Card ist in unserem Vergleich mit der Kreditkarte der DKB als Aktivkunde eine der derzeit besten Reisekreditkarten! Alle Infos im Detail hier:

04.1 Santander:
Gebühren bei Geld-Abhebung und Bezahlung

Abhebung und Fremdgebühren

Mit der Kreditkarte der Santander, die Santander 1plus Visa Card* , kannst du weltweit kostenlos Bargeld abheben (Bargeldabhebungen sind auf 300€ pro Tag limitiert). Die Santander erstattet dir zudem auch die an ausländischen Geldautomaten möglichen anfallenden Fremdgebühren. Dazu musst du die Bank einfach nur über die erhobenen Fremdgebühren innerhalb von 6 Wochen informieren. Wie das auf Weltreise geht? Einfach Fotos von den Belegen machen und per Mail an die Bank schicken (karteninhaberservice@santander.de).

Auslandseinsatz

Auch der Auslandseinsatz ist bei der Santander kostenlos. Das heißt, bei Bezahlungen mit der Kreditkarte außerhalb der Euro-Länder bzw. in Onlineshops, bei Mietwagenbuchungen oder Flugbuchungen in Fremdwährung fallen keine Gebühren an. Also perfekt auf Fernreisen!

04.2 Santander: Konto- und Kreditkartengebühren

Für die Kontoführung fallen keine Gebühren an und auch die Kreditkarte bekommst du kostenlos! Außerdem brauchst du bei der Santander nicht einmal zwingend ein neues Girokonto zu eröffnen, sondern kannst dein bestehendes Konto mit der Kreditkarte verknüpfen.

Hinweis: Hast du nur ein Konto, empfehlen wir dir ein extra Reisekonto zu eröffnen, mit dem du die Kreditkarte verknüpfst. So ist nicht dein Hauptkonto betroffen, falls du mal deine Karte verlierst, etc..

04.3 Santander: TAN-Verfahren

Das TAN-Verfahren der Santander Bank ist noch ein wenig „analog“. Hier wird eine Liste mit TANs herausgegeben, auf die du gut aufpassen solltest. Ist leider nicht ganz so reisefreundlich, aber hat ja früher auch so funktioniert. Außerdem besteht die Möglichkeit, eine Chipkarte für’s Online Banking zu bekommen. Dafür brauchst du den passenden Kartenleser. Also auch nicht zwingend reisefreundlich.

04.4 Santander:
Wenn das Kreditkartenlimit nicht ausreicht?

Auch mit der Kreditkarte der Santander ist es möglich, während der Reise Guthaben auf deine Karte zu laden, um den Verfügungsrahmen zu erweitern.

Allerdings ist die Bargeldabhebung pro Tag auf 300€ begrenzt und kann nicht erhöht werden. Zudem werden aus Sicherheitsgründen pro Tag nur 10 Transaktionen erlaubt. (Um 24 Uhr deutscher Zeit werden die Transaktionen wieder auf 0 gesetzt.)

04.5 Santander:
Ist die Kreditkarte als Student zu bekommen?

Wer die Kreditkarte der Santander bekommt und wer nicht, das ist so eine Sache. Wir haben schon von Leuten aus den verschiedensten Lebenslagen gehört, dass sie angenommen oder abgelehnt wurden.

Daher auch als Student einfach mal probieren, zumal sie auf ihrer Seite mit der Karte aktiv für Studenten werben. Und falls es nicht klappt, ist die Visakarte der DKB* eine gute Alternative und auch als Student recht leicht und kostenlos zu beantragen.

DKB Kreditkarte beantragen*

Kreditkarten- gebühren	Geldeingang	Visa/ Mastercard	Geld abheben	Erstattung von Fremdgebühren	Auslandseinsatz (bezahlen)	Tarif mit Link
0€	mind. 700€ pro Monat	Visa	kostenlos	✕	kostenlos
0€	0€	Visa	1,75%	✕	1,75% vom Umsatz

Allgemeines: Die DKB unterscheidet in ihren Leistungen zwischen zwei Arten von Kunden:

• Aktivkunden: Neukunde im ersten Jahr oder monatlicher Geldeingang von mindestens 700€
• „normale“ Kunden: monatlicher Geldeingang geringer als 700€.

(Der Geldeingang von monatlich 700€ wird nach einem Jahr als Neukunde monatlich kontrolliert. Maßgebend sind hier die letzten drei Kalendermonate.)

Wie du dir denken kannst, werden die Aktivkunden mit monatlichem Geldeingang auch mit mehr Vorteilen ausgestattet. Als Aktivkunde ist die Visa Kreditkarte der DKB* so gut wie gleichwertig mit der Kreditkarte der Santander und in unserem Vergleich definitiv eine der 3 besten Kreditkarten für Reisende und unser heimlicher Favorit.

Unter 4.6 geben wir ein paar Tipps, welche Möglichkeiten es für dich gibt, den Status eines Aktivkunden zu erhalten, auch wenn du keine 700€ im Monat verdienst.

05.1 DKB:
Gebühren bei Geld-Abhebung und Bezahlung

Abhebung und Fremdgebühren

Als Aktivkunde ist es mit der Visa Kreditkarte der DKB* weiterhin möglich, weltweit an allen Bankautomaten auf denen ein Visa-Logo zu finden ist, kostenlos Geld abzuheben. Dabei können jedoch in einigen Ländern zusätzliche Fremdgebühren von den Banken erhobenen werden, denen die Geldautomaten gehören.

Als „normaler“ Kunde ist es mit der Visa Kreditkarte der DKB* leider nicht mehr möglich, weltweit an allen Bankautomaten, kostenlos Geld abzuheben. Hier fallen 1,75% Gebühren auf den Abhebungsbetrag an. Zusätzlich können in einigen Ländern zusätzlich Fremdgebühren von den Banken erhobenen werden, denen die Geldautomaten gehören.

Die Fremdgebühren lassen sich seit Juni 2016 leider nicht mehr erstatten, auch wenn dies in Facebookgruppen, etc. oft noch angenommen wird, da die DKB dafür früher bekannt war.

Hinweis: Abhebungen mit Kreditkarte müssen mindestens 50€ betragen!

Auslandseinsatz

Als Aktivkunde ist es mit der Visa Kreditkarte der DKB* möglich, weltweit kostenlos mit der Kreditkarte zu bezahlen. Der Auslandseinsatz entfällt hier, bzw. wird dir ein paar Tage später wieder automatisch auf deinem Konto gutgeschrieben.

Als „normaler“ Kunde fallen mit der Visa Kreditkarte der DKB leider weiterhin 1,75% Gebühren auf den Umsatz auf Reisen an.

05.2 DKB: Konto- und Kreditkartengebühren

An dieser Stelle werden Aktivkunden und „normale“ Kunden gleich behandelt:

Um an die DKB-Kreditkarte zu kommen, musst du erst ein Konto eröffnen. Super Sache ist, dass weder Kontoführungsgebühren, noch Kosten für die DKB-Visa-Kreditkarte entstehen. Also alles komplett kostenlos. Außerdem erhältst du zusätzlich noch eine Karte für dein Girokonto. Ebenfalls kostenlos.

05.3 DKB: TAN-Verfahren

Um an deine TAN für das Online Banking zu kommen, kannst du das Push-TAN-Verfahren (du erhältst die TAN per App ungebunden an eine Telefonnummer auf dein Smartphone) wählen oder du nutzt einen TAN-Generator. Beides eigentlich relativ reisetaugliche Verfahren.

05.4 DKB:
Wenn das Kreditkartenlimit nicht ausreicht?

Auch wenn der Verfügungsrahmen beschränkt ist, kannst du deine DKB-Kreditkarte (wie eine PrePaidKarte fürs Handy) mit Zusatzguthaben aufladen. Einfach eine Überweisung vom Girokonto auf das Kreditkartenkonto machen. So sind auch Zahlungen, die den eigentlichen Verfügungsrahmen sprengen würden, ohne Probleme möglich.

Abhebungen im Ausland müssen übrigens mindestens umgerechnet 50€ entsprechen, sonst spuckt dir der Automat kein Geld und nur eine Fehlermeldung aus.

05.5 DKB:
Ist die Kreditkarte als Student zu bekommen?

Das Konto und die Kreditkarte ist besonders unter Studenten sehr beliebt und es sollte daher kaum Probleme geben, die kostenlose Kreditkarte auch als Student für deine Reise zu beantragen.

comdirect Kreditkarte beantragen*

Kreditkarten- gebühren	Visa/ Mastercard	Geld abheben	Erstattung von Fremdgebühren	Auslandseinsatz (bezahlen)	Tarif mit Link
0€	Visa	kostenlos	✕	1,75% vom Umsatz

Die Kreditkarte von comdirect* ist in unserem Vergleich eine gute Backup-Kreditkarte auf Weltreise oder eine gute Lösung, wenn du weder eine Kreditkarte von der DKB oder der Santander erhältst.

Von den Konditionen ist sie ähnlich der Norisbank, wobei wir comdirect deutlich bevorzugen würden. Allein das Onlinebanking macht hier Spaß und ist einfach zu bedienen.

06.1 Comdirect:
Gebühren bei Geld-Abhebung und Bezahlung

Abhebung und Fremdgebühren

Auch mit der comdirect Visa Kreditkarte* lässt sich im Ausland an Geldautomaten kostenlos Geld abheben. Die Fremdgebühren, die die Banken in manchen Ländern für die Nutzung der Geldautomaten erheben können, werden dir von der comdirect seit 2016 leider nicht mehr erstattet (Dafür war die Karte früher bekannt.).

Auslandseinsatz

Bei der Bezahlung mit der Kreditkarte außerhalb der EU fallen ebenfalls Gebühren in Höhe von 1,75% des Umsatzes an. Also auch hier: Besser Geld abheben und in Bar bezahlen.

06.2 Comdirect: Konto- und Kreditkartengebühren

Auch bei der comdirect eröffnest du zuerst ein Konto, bevor du die Karte bekommst. Aber auch hier ist die Kontoführung kostenlos. Ebenso fallen keinerlei Gebühren für die EC-Karte und die Visa Kreditkarte an. Top!

06.3 Comdirect: TAN-Verfahren

Als TAN-Verfahren stehen dir das photoTAN-Verfahren und das mobileTAN-Verfahren zur Wahl.

Bei der photoTAN kannst du eine Art QR-Code am Bildschirm mit der comdirect-App abfotografieren, wahlweise auch mit einem TAN-Generator, und daraus wird die TAN generiert. Sehr gut auf Reisen!

Bei dem mobile-TAN-Verfahren kriegst du die TAN direkt aufs Handy geschickt. Ist nur blöd, wenn du von Land zu Land andere Sim-Karten nutzt.

06.4 Comdirect:
Wenn das Kreditkartenlimit nicht ausreicht?

Wie die DKB-Kreditkarte, kann auch die Kreditkarte der comdirect wie eine Prepaidkarte aufgeladen werden, um den Verfügungsrahmen zu erweitern. Dazu wird einfach Geld vom Girokonto auf das Kreditkartenkonto gebucht.

06.5 Comdirect:
Ist die Kreditkarte als Student zu bekommen?

Die comdirect ist wie die Kreditkarte der DKB eine beliebte kostenlose Kreditkarte für Studenten, da sie recht einfach zu erhalten ist. Was dir passieren kann, dass du eine Kreditkarte ohne Kreditlimit bekommst. Sprich, du musst deine Kreditkarte per Überweisung mit Guthaben aufladen und kannst nicht ins Minus gehen. Solange du immer dran denkst, sollte dies auch überhaupt kein Problem darstellen und ist auf Reisen vielleicht sogar noch sicherer als andere Kreditkarten, da du jederzeit bestimmst, wieviel Geld verfügbar ist.

06.6 Comdirect:
Beantragung der kostenlosen Kreditkarte

Auch die comdirect Visa Kreditkarte lässt sich unkompliziert online beantragen. Bis du alle Dokumente und Karten erhälst, vergehen auch hier ca. 3-4 Wochen. Daher auch hier rechtzeitig beantragen.

comdirect Kreditkarte kostenlos beantragen*

Kreditkarte der Norisbank beantragen*

Kreditkarten- gebühren	Visa/ Mastercard	Geld abheben	Erstattung von Fremdgebühren	Auslandseinsatz (bezahlen)	Tarif mit Link
0€	Mastercard	kostenlos	✕	1,75% vom Umsatz

Die Norisbank ist von den Konditionen her eine gute Backup-Kreditkarte auf Reisen oder eine gute Wahl, wenn du zwingend eine Mastercard suchst. Allerdings nicht perfekt: Da du dein Kreditlimit nicht einfach per Überweisung aufstocken kannst, würden wir eher die Kreditkarte der comdirect bevorzugen, die ansonsten ähnliche Konditionen bietet.

07.1 Norisbank:
Gebühren bei Geld-Abhebung und Bezahlung

Abhebung und Fremdgebühren

Mit der Kreditkarte der Norisbank* ist es möglich, weltweit an allen Bankautomaten auf denen ein Mastercard-Logo zu finden ist, kostenlos Geld abzuheben. Sollten in manchen Ländern Fremdgebühren entstehen, werden dir diese von der Norisbank nicht erstattet. Dennoch als eine Alternative für eine Backup-Kreditkarte zu sehen, falls Visa mal nicht akzeptiert wird.

Auslandseinsatz

Auch bei der Bezahlung mit der Kreditkarte der Norisbank fallen auf einer Weltreise Gebühren an. Im Nicht-Euro-Raum zahlst du so 1,75% Gebühren auf den Umsatz.

07.2 Norisbank: Konto- und Kreditkartengebühren

Um an die Norisbank Mastercard zu kommen, musst du erst ein Konto eröffnen. Dabei fallen weder Kontoführungsgebühren, noch Kosten für die Kreditkarte an. Also alles kostenlos. Außerdem erhältst du zusätzlich noch eine kostenlose Karte für dein Girokonto.

07.3 Norisbank: TAN-Verfahren

Die TAN für das Online Banking bekommst du von der Norisbank bequem über die photoTAN Methode, wie bei der comdirect. Eigentlich ein sehr reisetaugliches Verfahren.

07.4 Norisbank:
Wenn das Kreditkartenlimit nicht ausreicht?

Das Kreditkartenlimit wird individuell bestimmt und kann nicht, wie bei anderen Banken üblich, per Überweisung aufgestockt werden. Dies kann in Notsituationen auf längeren Reisen ungemütlich sein und unnötigen Ärger verursachen. Via Telefon-Kundenservice wird jedoch angeboten, das Kreditkartenlimit je nach Bonität zu erhöhen.

Für kurze Reisen vielleicht nicht so tragisch, für längere Reisen oder eine Weltreise ist dies allerdings für uns ein Grund, lieber erst zu anderen Kreditkarten zu greifen.

07.5 Norisbank:
Beantragung der kostenlosen Kreditkarte

Die Kreditkarte und das Girokonto der Norisbank lassen sich ganz einfach online beantragen. Bis alles einsatzbereit ist und du alle Unterlagen in den Händen hältst, werden auch hier 3-4 Wochen vergehen.

Kreditkarte der Norisbank beantragen*

N26 Kreditkarte beantragen*

Kreditkarten- gebühren	Visa/ Mastercard	Geld abheben	Erstattung von Fremdgebühren	Auslandseinsatz (bezahlen)	Tarif mit Link
9,90€	Mastercard	kostenlos	✕	kostenlos
0€	Mastercard	1,7%	✕	kostenlos

Die N26 ist bei vielen Reisenden beliebt und daher haben wir sie mit in den Kreditkarten-Vergleich aufgenommen, obwohl sie in dem Tarif, in dem sie für Reisende interessant wird nicht kostenlos ist und die restlichen Konditionen zudem auch nicht besser sind . Für uns fällt sie daher von den verglichenen Kreditkarten auf den vorletzten Platz. Im für Reisende interessanten Tarif N26 You kostet sie aktuell knapp 9,90€ pro Monat:

• N26 You: 9,90€ pro Monat für Neukunden.
• N26: kostenlos

08.1 N26:
Gebühren bei Geld-Abhebung und Bezahlung

Abhebung und Fremdgebühren

Als N26 You Kunde ist es möglich, mit der Mastercard von N26* weltweit kostenlos Bargeld abzuheben. Fremdgebühren werden dir jedoch nicht erstattet.

Als N26 „Basis“ Kunde ist es mit der Mastercard von N26* hingegen nicht möglich, weltweit kostenlos Bargeld abzuheben. Hier fallen 1,7% Gebühren auf den abgehobenen Betrag an. Darüber hinaus können in manchen Ländern noch Fremdgebühren anfallen.

Auslandseinsatz

Der Auslandseinsatz bei der direkten Bezahlung mit der Kreditkarte von N26 ist hingegen sowohl für den Tarif N26 als auch N26 You kostenlos. Das heißt, keine unnötigen Gebühren, wenn du unterwegs auf Reisen mal einen größeren Betrag direkt mit der Karte im Laden zahlst.

Das Limit der Mastercard von N26 bestimmst du dabei selbst, denn der Verfügungsrahmen ist gleich dem Guthaben auf deinem Girokonto. Also praktisch eine Art Prepaid-System.

08.2 N26: Konto- und Kreditkartengebühren

Als N26 You Kunde fallen jeden Monat Gebühren für Kontoführung und Kreditkarte in Höhe von aktuell 9,90€ für Neukunden an.

Als N26 „Basis“ Kunde ist die Kontoführung, Bereitstellung der Karten und die Nutzung der App komplett kostenlos.

08.3 N26: TAN-Verfahren

Ein richtiges TAN-Verfahren gibt es bei N26 nicht. Hier wird auf die Funktion der Banking-App gesetzt und ein Überweisungs-Code genutzt, den du besser nicht vergisst. Wie alles bei N26, sehr modern, digital und in unseren Augen eins der besten Verfahren für Reisende.

08.4 N26:
Wenn das Kreditkartenlimit nicht ausreicht?

Wie schon beschrieben, das Kreditkartenlimit ist gleich der Kontostand des Girokontos. Also einfach Geld auf das Konto überweisen und die Kreditkarte kann unterwegs wieder eingesetzt werden.

Die Kreditkarte der N26 ist allerdings eine Debitkarte und wird auf Reisen meist nicht von den Mietwagenverleihen akzeptiert. Hier solltest du also aufpassen und dich rechtzeitig erkundigen, bevor du auf einer Reise oder während deiner Weltreise einen Mietwagen oder Campervan ausleihen möchtest.

08.5 N26:
Ist die Kreditkarte als Student zu bekommen?

Generell sollte es kein Problem sein, auch als Student ein Konto bei der N26 zu eröffnen. Allerdings ist die Frage, wie sie dich am Ende einstufen. Ein Versuch ist es aber Wert!

08.6 N26: Beantragung der Kreditkarte

Die Mastercard für beide Tarife von N26 kannst du bequem über die Homepage beantragen. Natürlich kostenlos. Außerdem werben sie damit, dass die gesamte Kontoeröffnung nur acht Minuten dauert. Bis du die Kreditkarte erhältst, wird aber mit Sicherheit ein wenig mehr Zeit vergehen und du solltest den Antrag minimum 4 Wochen vor Reisestart stellen.

N26 Kreditkarte kostenlos beantragen*

Barclay Kreditkarte beantragen

Die Barclaycard Visa ist in unserem Vergleich der besten Reisekreditkarten auf den letzten Platz gerutscht! Warum? Die Konditionen sind im Grunde gut, allerdings nutzen sie wie auch die Santander das Teilzahlungsverfahren, sehen es allerdings nicht gerne, wenn Kunden dies für sie teure Verfahren versuchen zu umgehen, da sie so weniger Umsatz mit den Kreditkarten machen (Auch, wenn sie es auf der Website anders darstellen.).

Alle Infos für dich hier im Detail: (Lies dir auf jeden Fall Punkt 5.6 zum Teilzahlungsverfahren durch!)

09.1 Barclay:
Gebühren bei Geld-Abhebung und Bezahlung

Abhebung und Fremdgebühren

Mit der Kreditkarte von Barclay, der Barclaycard Visa, kannst du weltweit kostenlos Bargeld abheben (Bargeldabhebungen sind auf 500€ pro Tag limitiert). Die an ausländischen Geldautomaten möglichen anfallenden Fremdgebühren werden dir von Barclay allerdings nicht erstattet.

Auslandseinsatz

Bezahlst du mit der Barclay Visa auf deiner Reise im Ausland in Fremdwährung, fallen keinerlei Gebühren für den Auslandseinsatz an. Das heißt, Bezahlungen mit der Kreditkarte sind weltweit kostenlos. Also perfekt auf Fernreisen, auf denen du gerne auch mal ein paar Dinge mit Kreditkarte zahlen möchtest!

09.2 Barclay: Konto- und Kreditkartengebühren

Für die Kreditkarte von Barclay ist es nicht zwingend nötig ein neues Girokonto zu eröffnen, sondern du kannst dein bestehendes Konto mit der Kreditkarte verknüpfen.

09.3 Barclay: TAN-Verfahren

Das TAN-Verfahren der Barclay Visa ist nicht ganz so reisefreundlich. Barclay setzt auf das mTAN-Verfahren, sprich, du erhältst deine TAN für das online Banking auf Anfrage als SMS auf dein Handy. Besorgst du dir auf Reisen allerdings eine lokale SIM-Karte, müsstest du für das Onlinebanking jedes Mal die SIM-Karten austauschen, um die TAN zu erhalten.

Generell wirst du die TAN vermutlich aber sowieso nicht so oft brauchen, da du in der Regel auf Reisen nur von einem anderen Konto auf das Kreditkartenkonto überweist und nicht andersherum. Hast du ein Handy mit Dual-SIM, ist dieses Problem für dich natürlich kein Problem.

09.4 Barclay:
Wenn das Kreditkartenlimit nicht ausreicht?

Auch bei der Kreditkarte von Barclay ist es möglich, während der Reise und von unterwegs einfach per Überweisung Guthaben auf die Karte zu laden, um den Verfügungsrahmen zu erweitern. Allerdings ist die Bargeldabhebung pro Tag auf 500€ begrenzt und kann nicht erhöht werden. Ok, aber nicht optimal.

09.5 Barclay:
Ist die Kreditkarte als Student zu bekommen?

Wer die Kreditkarte von Barclay alles bekommt, wer nicht und an welche Bedingungen die Vergabe geknüpft ist, können wir hier noch nicht genau sagen. Updates folgen hier, wenn wir mehr wissen.

Daher auch als Student einfach mal probieren. Und falls es nicht klappt, ist die Visakarte der DKB* eine gute Alternative und auch als Student recht leicht und kostenlos zu beantragen.

Um die Kreditkarte vom Barclay zu erhalten, ist es nicht notwendig ein neues Girokonto zu eröffnen. Als Abrechnungskonto kann ein beliebiges bestehendes Girokonto genutzt werden, auch wenn es bei einer anderen Bank liegt.

Wer bekommt die Kreditkarte ausgestellt?

• Arbeitnehmer: Hier sollte es keinerlei Probleme geben die Karte zu beantragen!
• Studenten: Haben wir noch keine Erfahrungswerte!
• Arbeitslos: Hier kann es wie bei den meisten Karten schwer werden, die Reisekreditkarte zu erhalten. Aber ausprobieren kostet nichts!

Die finale Beantragung der Kreditkarte erfolgt über das Postident- oder auch Videoident-Verfahren. Zweites ist natürlich schneller. Bis die Kreditkarte dann ausgestellt wird, dauert es in der Regel 3-5 Wochen. Deine Reisekreditkarte also rechtzeitig vor der Reise oder Weltreise beantragen, vor allem wenn du unsicher bist, ob du zugelassen wirst.

Barclay Kreditkarte beantragen

Die Frage lesen wir immer wieder in unserer Facebook-Gruppe und bekommen sie auch oft als Nachricht oder Mail geschrieben. Nicht alle der hier aufgelisteten Kreditkarten, können auch in Österreich oder der Schweiz beantragt werden und wir können dir an der Stelle leider keinen genau Vergleich über den Markt in Österreich oder der Schweiz geben.

Allerdings lesen wir immer wieder, dass angehende Weltreisende aus Österreich sich für die Kreditkarte der DKB-Österreich entscheiden. Außerdem sollte es sowohl für Österreich als auch Schweiz möglich sein, die Karte von N26 zu beantragen.

12.1 Welche Kreditkarte nutzten wir auf Weltreise?

Wir mussten uns Ende 2015 für die zu dieser Zeit besten und kostenlosen Kreditkarten für Weltreisende entscheiden. Dabei haben wir beide die kostenlose Visa Kreditkarte der DKB* gewählt und Ania hatte zusätzlich noch die kostenlose comdirect Visa Kreditkarte* mit im Rucksack, da sie dort schon Kunde war.

Zum Zeitpunkt unserer Entscheidung wurden jedoch noch von beiden Anbietern die Fremdgebühren übernommen, die bei Abhebungen in manchen Ländern anfallen können. Seit 2016 gilt dies für beide Karten jedoch nicht mehr.

Solange du dich aber in Ländern ohne Fremdgebühren aufhältst, sind die Konditionen der beiden Kreditkarten von DKB und comdirect weiterhin eine super Wahl für Reisende und reichen uns auch heute meist noch vollkommen aus!

Dennoch haben wir nach der Weltreise auch noch die kostenlose Kreditkarte von Santander* beantragt. So können wir zukünftig auch in Ländern oder an Banken mit Fremdgebühren kostenlos Bargeld abheben.

12.2 Welche Kreditkarte würden wir für eine Weltreise empfehlen?

Ok, das waren bis hier hin eine Menge Infos. Zum Abschluss wollen wir aber noch einmal kurz die Infos aus unserem Kreditkarten-Vergleich zusammenfassen und dir sagen, welche Kreditkarte wir empfehlen würden, wenn wir gerade unsere Weltreise / Reise planen würden:

Die kostenlose Visa Kreditkarte der DKB* als Aktivkunde würden wir auf jeden Fall wieder beantragen, da die Handhabung von Konto und Kreditkarte super unkompliziert ist und sie dadurch für uns in Ländern ohne Fremdgebühren die beste Reisekreditkarte ist.

Für eine Weltreise oder mehrmonatige Reisen würden wir uns zusätzlich für die Santander 1plus Visa Card* entscheiden. Kostenlose Kreditkarte, kostenlos Geld abheben, Erstattung der Fremdgebühren und kostenlose Bezahlung im Ausland, klingt nach einer sehr guten Wahl für Reisende. Besonders, wenn du nicht genau weißt, in welche Länder du auf deiner Weltreise reisen wirst und ob dort Fremdgebühren bei Abhebungen auf dich warten werden.

Die Kreditkarte der comdirect* wäre für uns hier eine Alternative, würden wir bei den beiden oberen Anbietern abgelehnt werden.

• 1. Platz: Santander 1plus Visa Card*
• 2. Platz: Visa Kreditkarte der DKB*
• 3. Platz: comdirect Kreditkarte*

Das wir so nur mit Visa-Karten in der Welt unterwegs sind und wären, stört uns nicht. Auch wenn viele raten, sowohl eine Visa als auch eine Mastercard mitzunehmen, hatten wir bisher nie Probleme an Geld zu kommen. Hat ein Automat unsere Karten mal tatsächlich nicht akzeptiert, hatten meist auch alle anderen Reisenden ein Problem mit dem Automaten und die nächste Bank war meist nicht weit.

Falls du dich da aber absichern möchtest, wären die Mastercards von N26* oder auch die der Norisbank* eventuell interessant.

Natürlich ist das einer der Alpträume eines jeden Reisenden, dass du irgendwo auf der Welt ohne Bargeld stehst und deine Kreditkarte nicht mehr da ist oder aus irgendwelchen Gründen nicht mehr funktioniert.

Um das Risiko zu minimieren und den Alptraum nicht Realität werden zu lassen: Nimm immer mindestens zwei Kreditkarten mit. Selbst wenn nur die erste Karte gute Konditionen für eine Reisekreditkarte hat, hast du noch ein Backup für den Notfall. Außerdem schadet eine kleine Notfall-Bargeld-Reserve nie.

Hier aber noch ein paar Tipps, was du in den folgenden Situationen am besten machst, neben einem kühlen Kopf behalten natürlich:

14.1 Meine Kreditkarte ist auf Weltreise im Automaten stecken geblieben?

Das deine Kreditkarte im Automaten stecken bleibt, kann verschiedene Gründe haben: Zu häufig den falschen Pin eingegeben, der Automat ist defekt, der Automat wurde manipuliert, … .

Aus diesem Grund solltest du versuchen, immer in oder an Bankfilialen Geld abzuheben, um schnell einen Ansprechpartner zu finden. Jetzt solltest du als erstes versuchen einen Mitarbeiter der Bank zu Hilfe zu holen. Im besten Fall stehst du gerade schon in einer Bank oder du versuchst am Automaten eine Servicehotline der Bank zu finden.

Wichtig ist nur, dass du währenddessen den Automaten im Blick behältst und aufpasst, dass sich niemand deine Karte aus dem Automaten holt.

Der Mitarbeiter wird dir dann sagen, ob er helfen kann oder nicht. Vielleicht kann er deine Karte sogar sofort wieder aus dem Automaten holen. Kann er dir nicht helfen, rufst du am besten sofort bei deiner Bank an und fragst zuerst nach einer temporären Sperrung oder wenn es nicht geht, nach einer kompletten Sperrung der Karte.

Wie es dann weitergeht und wie du auf Reisen eine Ersatzkarte erhalten kannst, wird dann deine Bank mit dir klären.

14.2 Meine Kreditkarte ist auf Reisen verloren gegangen?

Du bist auf Weltreise und merkst plötzlich, dass deine Kreditkarte nicht mehr da ist. Dabei ist jetzt egal, ob du sie verloren hast, sie geklaut wurde oder sonst etwas passiert ist.

Wenn du nicht weisst, wo sie ist und wo du sie könntest verloren haben, solltest du sofort deine Bank kontaktieren und deine Kreditkarte sperren lassen. Eventuell ist auch eine vorerst temporäre Sperrung möglich.

Auch wenn die Situation natürlich Käse ist, ist die gute Nachricht, dass dir Beträge, die im Falle von verlorener/geklauter Kreditkarte abgebucht wurden, von deiner Bank wieder erstatten werden. Solange der Verlust der Kreditkarte nicht auf deine Fahrlässigkeit zurückzuführen ist.

Welche Schritte für die Erstattung in deinem Fall notwendig sind und wie du auf Weltreise eine neue Kreditkarte bekommst, das wird deine Bank dann mit dir klären.

14.3 Auf Reisen habe ich seltsame Abbuchungen bemerkt?

Egal ob daheim, auf kürzeren Reisen oder auf einer Weltreise, du solltest immer regelmäßig dein Konto und deine Kreditkarten checken. Besonders wenn du deine Kreditkarte häufig an Orten einsetzt, die vielleicht nicht ganz so sicher sind, was Datenschutz, etc. angeht. Und das ist ja gerade auf Reisen häufig der Fall.

Bemerkst du jetzt also auf Reisen plötzlich, dass auf deinem Konto oder in deiner Kreditkartenabrechnung Buchungen sind, die du nicht getätigt hast, solltest du sofort deine Bank kontaktieren und diese prüfen lassen. Deine Bank wird sich dann mit dir darum kümmern, dass du dein Geld wiederbekommst und deine Karte im Ernstfall sperren.

Wie du dann auf Reisen an eine neue Kreditkarte kommst, wird deine Bank dann mit dir klären.

Da wir mittlerweile schon einige Länder bereist haben, wollen wir dir hier kurz eine Übersicht geben, in welchen Ländern und an welchen Banken wir dort komplett kostenlos mit Kreditkarte Bargeld abheben konnten und wo auf der Welt wir um die Fremdgebühren nicht herum kamen:

(Solltest du hier andere, weitere oder neuere Erfahrungen haben, schreib uns gerne in die Kommentare und wir fügen es hier ein, um allen Lesern einen möglichst großen und aktuellen Überblick zu geben.)

Australien
In Australien konnten wir bei der ANZ Bank mit unseren Kreditkarten komplett kostenlos Geld abheben und es sind keine Fremdgebühren angefallen. Außerdem kannst du in Australien so gut wie überall und alles direkt mit Kreditkarte bezahlen.

Belize
In Belize konnten wir unter anderem bei der Atlantic Bank mit unseren Kreditkarten kostenlos Geld abheben und es sind keine Fremdgebühren angefallen.

Chile
In Chile fallen bei vielen Banken Fremdgebühren an, allerdings konnten wir bei der Santander Bank ohne Fremdgebühren komplett kostenlos Geld abheben.

Fidschi (keine eigene Erfahrung)
Auf Fidschi kannst du mit deiner Kreditkarten kostenlos Geld abheben und es fallen keine Fremdgebühren an.

Indonesien
In Indonesien konnten wir an allen genutzten Banken mit unseren Kreditkarten kostenlos Geld abheben und es sind keine Fremdgebühren angefallen.

Kambodscha (keine eigene Erfahrung)
In Kambodscha erheben die Banken für Abhebungen mit Kreditkarte Fremdgebühren.

Laos (keine eigene Erfahrung)
In Laos erheben die Banken für Abhebungen mit Kreditkarte Fremdgebühren.

Malaysia
In Malaysia konnten wir an allen genutzten Banken mit unseren Kreditkarten kostenlos Geld abheben und es sind keine Fremdgebühren angefallen.

Marokko
In Marokko konnten wir an allen genutzten Banken mit unseren Kreditkarten kostenlos Geld abheben und es sind keine Fremdgebühren angefallen.

Mexiko
In Mexiko haben wir leider keine Bank gefunden, die keine Fremdgebühren erhoben hat. Allerdings waren die Fremdgebühren in Mexiko mit knapp 1-2€ pro Abhebung mit Kreditkarte noch recht überschaubar.

Myanmar (keine eigene Erfahrung)
In Myanmar erheben die Banken für Abhebungen mit Kreditkarte Fremdgebühren.

Namibia
In Namibia kannst du mit deinen Kreditkarten kostenlos Geld abheben und es fallen keine Fremdgebühren an.

Neuseeland (keine eigene Erfahrung)
Auf Neuseeland kannst du mit deinen Kreditkarten kostenlos Geld abheben und es fallen keine Fremdgebühren an.

Peru
In Peru fallen bei einigen Banken Fremdgebühren an. Allerdings konnten wir bei der Interbank und der Banco de la Nacion mit unseren Kreditkarten kostenlos ohne Fremdgebühren Bargeld abheben.

Philippinen
Auf den Philippinen mussten wir leider an allen Automaten Fremdgebühren zahlen.

Singapur
In Singapur konnten wir an allen genutzten Banken mit unseren Kreditkarten kostenlos Geld abheben und es sind keine Fremdgebühren angefallen.

Südafrika (keine eigene Erfahrung)
In Südafrika erheben die Banken für Abhebungen mit Kreditkarte Fremdgebühren.

Taiwan
In Taiwan mussten wir leider an allen Automaten mit unseren Kreditkarten Fremdgebühren zahlen.

Thailand
In Thailand mussten wir leider an allen Automaten mit unseren Kreditkarten Fremdgebühren zahlen, die mit knapp 4 bis 5€ gar nicht mal so günstig waren.

USA
In den USA mussten wir auch an allen Automaten mit unseren Kreditkarten Fremdgebühren zahlen. Allerdings kannst du hier überall und alles mit Kreditkarte zahlen.

Vietnam
In Vietnam erheben die Banken für Abhebungen mit Kreditkarte Fremdgebühren.

Fertig! Das war jetzt unser gesamtes Wissen über die besten Kreditkarten für eine Weltreise! Wir hoffen wir konnten dir mit den Infos und dem Vergleich ein wenig bei deiner Entscheidung helfen und dir mit diesem Beitrag eine gute Übersicht über die verschiedenen Kreditkarten für Reisende geben.